Posições reais no BTG e no C6 (importadas dos extratos das apps ou introduzidas à mão), com três preços para cada título (na curva, teórico ANBIMA, recompra do Tesouro Direto) e as cotações que os bancos derem. Vereditos informativos, nunca ordens.
Valor pela taxa contratadareal
R$ 275.861
Capital aplicado R$ 254.402 · ganho +R$ 21.459 · 46 403 € à PTAX de 27/10/2026
Valor de mercado estimadoreal
R$ 274.972
Taxas indicativas ANBIMA · cobre 100 % das posições · não é oferta de recompra
Valor efetivamente resgatávelmanual
R$ 275.861
Cotações do banco, recompra Tesouro Direto e CDB com liquidez diária · cobre 100 % · líquido de IR R$ 271.510 (tabela regressiva)
Rentabilidade acumulada
8,44 %
Pela taxa contratada, desde a aquisição
Taxa contratada ponderada
13,82 %
CDI 13.65 % a.a.
Resumo por banco
O que o motor calcula com o CDI diário do BCB face ao que cada banco mostra no extrato. IR pela tabela regressiva (dias corridos desde a aplicação), como a C6 e o BTG retêm; líquido = bruto − IR.
Banco
Posições
Aplicado
Bruto hoje
Ganho
IR se resgatar hoje
Líquido hoje
Extrato do banco (bruto)
Motor − extrato
BTG Pactual
2
R$ 97.775,12
R$ 102.668,93
+R$ 4.893,81
−R$ 1.101,11
R$ 101.567,82
R$ 102.668,85
27/10/2026
+R$ 0,08
C6 Bank
9
R$ 156.627,00
R$ 173.192,06
+R$ 16.565,06
−R$ 3.249,70
R$ 169.942,36
R$ 173.192,02
27/10/2026
+R$ 0,04
Total
11
R$ 254.402,12
R$ 275.860,99
+R$ 21.458,87
−R$ 4.350,81
R$ 271.510,18
R$ 275.860,87
+R$ 0,12
Garantia FGC (até R$ 250.000 por banco e CPF, capital e rendimentos): BTG Pactual todas as posições cobertas, R$ 102.669 = 41 % do limite · C6 Bank todas as posições cobertas, R$ 173.192 = 69 % do limite.
«Bruto hoje» usa o CDI diário real (BCB SGS 12) até ao último dia publicado; «Extrato do banco» é a última cotação registada em cada posição (só aparece quando todas as posições do banco têm cotação) e a diferença mede o desvio do motor nessa data.
Veredito de hoje
Decisões claras com as taxas de hoje; margem mínima de 1 % para recomendar vender. Hipóteses listadas em cada cartão.
Veredito sobre o objetivo
Não atinge o objetivo: chega a R$ 496.527 em 5 anos, R$ 1.503.473 aquém dos R$ 2.000.000.
Projetado 14,31 % a.a.; necessário 51,04 % a.a. Faltam 34,31 % ao ano a partir de hoje. A taxa contratada é insuficiente: a diferença tem de vir de venda com ganho ou de reinvestimento a taxas mais altas.
· Projeção pelo cenário "Central · Selic −2 pp, Tesouro estável" a partir de R$ 275.861 hoje (reinvestimento às taxas do cenário).
11 CDB com liquidez diária sem veredito de venda: não há preço de mercado a comparar, resgatam ao valor acumulado. O resumo por banco mostra bruto, IR e líquido de hoje.
Referência BTG Pactual: CDB-CDB005PZNZM · Na app: 8.003.892 unidades a R$ 0,01 · Taxa indicada na app como "CDI" (100 %), confirmada pela reconciliação com o CDI diário. · Importada do extrato de 2026-10-27.
Referência BTG Pactual: CDB-CDB006IK07G · Na app: 1.773.620 unidades a R$ 0,01 · Taxa indicada na app como "CDI" (100 %). · Importada do extrato de 2026-10-27.
Para cada título: o que vale na curva, o que o mercado paga em teoria, o que o Tesouro Direto divulga e o que o banco oferece. Abra cada posição para o detalhe: venda líquida, reinvestimento de equilíbrio, alternativas reais, sensibilidade e histórico da taxa.