Renda Fixa BR

Carteira real

27/10/2026 · valores brutos em R$

Posições reais no BTG e no C6 (importadas dos extratos das apps ou introduzidas à mão), com três preços para cada título (na curva, teórico ANBIMA, recompra do Tesouro Direto) e as cotações que os bancos derem. Vereditos informativos, nunca ordens.

Valor pela taxa contratada · BTG Pactualreal
R$ 102.669
Capital aplicado R$ 97.775 · ganho +R$ 4.894 · 17 270 € à PTAX de 27/10/2026
Valor de mercado estimadoreal
R$ 102.669
Taxas indicativas ANBIMA · cobre 100 % das posições · não é oferta de recompra
Valor efetivamente resgatávelmanual
R$ 102.669
Cotações do banco, recompra Tesouro Direto e CDB com liquidez diária · cobre 100 % · líquido de IR R$ 101.568 (tabela regressiva)
Rentabilidade acumulada
5,01 %
Pela taxa contratada, desde a aquisição
Taxa contratada ponderada
13,82 %
CDI 13.65 % a.a.

Resumo por banco

O que o motor calcula com o CDI diário do BCB face ao que cada banco mostra no extrato. IR pela tabela regressiva (dias corridos desde a aplicação), como a C6 e o BTG retêm; líquido = bruto − IR.

BancoPosiçõesAplicadoBruto hojeGanhoIR se resgatar hojeLíquido hojeExtrato do banco (bruto)Motor − extrato
BTG Pactual2R$ 97.775,12R$ 102.668,93+R$ 4.893,81−R$ 1.101,11R$ 101.567,82R$ 102.668,85
27/10/2026
+R$ 0,08
C6 Bank9R$ 156.627,00R$ 173.192,06+R$ 16.565,06−R$ 3.249,70R$ 169.942,36R$ 173.192,02
27/10/2026
+R$ 0,04
Total11R$ 254.402,12R$ 275.860,99+R$ 21.458,87−R$ 4.350,81R$ 271.510,18R$ 275.860,87+R$ 0,12
Garantia FGC (até R$ 250.000 por banco e CPF, capital e rendimentos): BTG Pactual todas as posições cobertas, R$ 102.669 = 41 % do limite · C6 Bank todas as posições cobertas, R$ 173.192 = 69 % do limite.
«Bruto hoje» usa o CDI diário real (BCB SGS 12) até ao último dia publicado; «Extrato do banco» é a última cotação registada em cada posição (só aparece quando todas as posições do banco têm cotação) e a diferença mede o desvio do motor nessa data.

Veredito de hoje

Decisões claras com as taxas de hoje; margem mínima de 1 % para recomendar vender. Hipóteses listadas em cada cartão.

2 CDB com liquidez diária sem veredito de venda: não há preço de mercado a comparar, resgatam ao valor acumulado. O resumo por banco mostra bruto, IR e líquido de hoje.

Posições

Tudo editável: datas, quantidade, PU, indexador, taxa contratada, vencimento, emissor, custodiante, custos e liquidez.

CDB BTG Pactual 100 % CDI (15/05/2026) BTG Pactual

CDB Pós-fixado (CDI) · Banco BTG Pactual S.A. (bancário) · vence 15/05/2028 · liquidez diaria · FGC confirmada
Aquisição / liquidação
15/05/2026 / 15/05/2026
Quantidade × PU
1,0000 × R$ 80.038,92
Valor aplicado
R$ 80.038,92
Taxa contratada
100 % do CDI
Custos
custódia 0,00 % a.a. · corretagem 0,00 % · spread 0 bps
Na curva real
R$ 84.932,73
Teórico real
R$ 84.932,73 (—)
Recompra Tesouro Direto
—
Cotação do banco
R$ 84.932,65 (27/10/2026)
Se resgatar hoje: IR 22,5 % sobre R$ 4.893,81 (165 dias corridos) = R$ 1.101,11 · líquido R$ 83.831,62
Cotações registadas: 27/10/2026 → R$ 84.932,65 (BTG Pactual (app, extrato 2026-10-27))
Referência BTG Pactual: CDB-CDB005PZNZM · Na app: 8.003.892 unidades a R$ 0,01 · Taxa indicada na app como "CDI" (100 %), confirmada pela reconciliação com o CDI diário. · Importada do extrato de 2026-10-27.

CDB BTG Pactual 100 % CDI (27/10/2026) BTG Pactual

CDB Pós-fixado (CDI) · Banco BTG Pactual S.A. (bancário) · vence 27/10/2028 · liquidez diaria · FGC confirmada
Aquisição / liquidação
27/10/2026 / 27/10/2026
Quantidade × PU
1,0000 × R$ 17.736,20
Valor aplicado
R$ 17.736,20
Taxa contratada
100 % do CDI
Custos
custódia 0,00 % a.a. · corretagem 0,00 % · spread 0 bps
Na curva real
R$ 17.736,20
Teórico real
R$ 17.736,20 (—)
Recompra Tesouro Direto
—
Cotação do banco
R$ 17.736,20 (27/10/2026)
Se resgatar hoje: IR 22,5 % sobre R$ 0,00 (0 dias corridos) = R$ 0,00 · líquido R$ 17.736,20
Cotações registadas: 27/10/2026 → R$ 17.736,20 (BTG Pactual (app, extrato 2026-10-27))
Referência BTG Pactual: CDB-CDB006IK07G · Na app: 1.773.620 unidades a R$ 0,01 · Taxa indicada na app como "CDI" (100 %). · Importada do extrato de 2026-10-27.

Vender hoje ou manter?

Para cada título: o que vale na curva, o que o mercado paga em teoria, o que o Tesouro Direto divulga e o que o banco oferece. Abra cada posição para o detalhe: venda líquida, reinvestimento de equilíbrio, alternativas reais, sensibilidade e histórico da taxa.

PosiçãoNa curvaTeórico (ANBIMA)Recompra TDBancoVencimentoReinvestir a ≥
CDB BTG Pactual 100 % CDI (15/05/2026)
CDB Pós-fixado (CDI) · 386 dias úteis
R$ 84.933R$ 84.933
— · 27/10/2026
—R$ 84.933
27/10/2026
R$ 103.171
projetado
13,54 %
CDB BTG Pactual 100 % CDI (27/10/2026)
CDB Pós-fixado (CDI) · 502 dias úteis
R$ 17.736R$ 17.736
— · 27/10/2026
—R$ 17.736
27/10/2026
R$ 22.885
projetado
13,65 %
CDB BTG Pactual 100 % CDI (15/05/2026)sem veredito386 dias úteis até 15/05/2028 · taxa 100,00 % do CDI▾
CDB BTG Pactual 100 % CDI (15/05/2026)sem veredito
CDB com liquidez diária: não há preço de mercado a comparar.

Registe a cotação do BTG ou recolha as taxas ANBIMA.

Valor pela taxa contratada real
R$ 84.933
PU R$ 84.932,73
CDI diário BCB SGS 12 · 27/10/2026
CDI diário real (114 dias úteis).
Valor acumulado (resgate) real
R$ 84.933
PU R$ 84.932,73
CDI diário BCB SGS 12 · 27/10/2026
CDI diário real (114 dias úteis).
Cotação do banco (BTG Pactual) manual
R$ 84.933
PU R$ 84.932,65
BTG Pactual (app, extrato 2026-10-27) · 27/10/2026
Bruto R$ 84.932,65 · IR R$ 1.101,09 · IOF R$ 0,00 · líquido R$ 83.831,56
Ganho/perda do teórico face à curva
R$ 0
Efeito da alteração das taxas desde a compra.
Mantendo até ao vencimentoprojetado
R$ 103.171
CDI constante em 13.65 % a.a. Rende 13,65 % a.a. a partir do preço teórico de hoje.
Venda hoje (base: cotação do banco)manual
R$ 84.933
Bruto R$ 84.933 − custos R$ 0 (spread 0 bps, corretagem 0,00 %). Rentabilidade realizada 14,02 % a.a.
Reinvestir a, no mínimo
13,54 %
Taxa anual bruta que o dinheiro da venda tem de render até ao vencimento para igualar manter.
Vender e reinvestir hoje, face a manter
Opção realTaxaNo vencimentovs manter
CDB 100 % CDI (CDI 13.65 %)
BCB SGS 4389
13,65 %R$ 103.322+R$ 151
Tesouro Selic (meta 13.75 %)
BCB SGS 432
13,75 %R$ 103.461+R$ 290
Tesouro Prefixado 2028-07-01 (15.04 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,04 %R$ 105.268+R$ 2.097
Tesouro Prefixado 2028-10-01 (15.22 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,22 %R$ 105.523+R$ 2.352
Tesouro Prefixado 2029-01-01 (15.30 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,30 %R$ 105.630+R$ 2.459
Tesouro Prefixado 2029-07-01 (15.41 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,41 %R$ 105.787+R$ 2.616
Tesouro Prefixado 2030-01-01 (15.39 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,39 %R$ 105.750+R$ 2.579
Tesouro Prefixado 2032-01-01 (15.42 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,42 %R$ 105.801+R$ 2.630
No vencimento: manter vs vender e reinvestir
CDB BTG Pactual 100 % CDI (27/10/2026)sem veredito502 dias úteis até 27/10/2028 · taxa 100,00 % do CDI▾
CDB BTG Pactual 100 % CDI (27/10/2026)sem veredito
CDB com liquidez diária: não há preço de mercado a comparar.

Registe a cotação do BTG ou recolha as taxas ANBIMA.

Valor pela taxa contratada real
R$ 17.736
PU R$ 17.736,20
CDI diário BCB SGS 12 · 27/10/2026
CDI diário real (0 dias úteis).
Valor acumulado (resgate) real
R$ 17.736
PU R$ 17.736,20
CDI diário BCB SGS 12 · 27/10/2026
CDI diário real (0 dias úteis).
Cotação do banco (BTG Pactual) manual
R$ 17.736
PU R$ 17.736,20
BTG Pactual (app, extrato 2026-10-27) · 27/10/2026
Bruto R$ 17.736,20 · IR R$ 0,00 · IOF R$ 0,00 · líquido R$ 17.736,20
Ganho/perda do teórico face à curva
R$ 0
Efeito da alteração das taxas desde a compra.
Mantendo até ao vencimentoprojetado
R$ 22.885
CDI constante em 13.65 % a.a. Rende 13,65 % a.a. a partir do preço teórico de hoje.
Venda hoje (base: cotação do banco)manual
R$ 17.736
Bruto R$ 17.736 − custos R$ 0 (spread 0 bps, corretagem 0,00 %). Rentabilidade realizada — a.a.
Reinvestir a, no mínimo
13,65 %
Taxa anual bruta que o dinheiro da venda tem de render até ao vencimento para igualar manter.
Vender e reinvestir hoje, face a manter
Opção realTaxaNo vencimentovs manter
CDB 100 % CDI (CDI 13.65 %)
BCB SGS 4389
13,65 %R$ 22.885−R$ 0
Tesouro Selic (meta 13.75 %)
BCB SGS 432
13,75 %R$ 22.926+R$ 40
Tesouro Prefixado 2028-07-01 (15.04 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,04 %R$ 23.447+R$ 562
Tesouro Prefixado 2028-10-01 (15.22 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,22 %R$ 23.521+R$ 636
Tesouro Prefixado 2029-01-01 (15.30 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,30 %R$ 23.552+R$ 667
Tesouro Prefixado 2029-07-01 (15.41 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,41 %R$ 23.598+R$ 713
Tesouro Prefixado 2030-01-01 (15.39 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,39 %R$ 23.587+R$ 702
Tesouro Prefixado 2032-01-01 (15.42 %)
ANBIMA 2026-10-26
15,42 %R$ 23.602+R$ 717
No vencimento: manter vs vender e reinvestir

Distribuição

Por tipo de título
  • CDB Pós-fixado (CDI)100 % · R$ 102.669
Por emissor (soberano vs bancário)
  • Banco BTG Pactual S.A.100 % · R$ 102.669
Por custodiante
  • C6 Bank63 % · R$ 173.192
  • BTG Pactual37 % · R$ 102.669

Mercado de hoje

O que alimenta os preços acima: Selic, CDI e IPCA oficiais (BCB) e a curva de juros ANBIMA com os títulos em carteira assinalados.

Selic — meta Copomreal
13,75 %
BCB SGS 432 · dados de 27/10/2026 · recolhido 27/10/2026, 19:15:09
CDI anualizadoreal
13,65 %
BCB SGS 4389 · dados de 26/10/2026 · recolhido 27/10/2026, 19:15:09
IPCA acumulado 12 mesesreal
4,58 %
BCB SGS 13522 · dados de 01/09/2026 · recolhido 27/10/2026, 17:54:05
EUR/BRL PTAX vendareal
5,9449
BCB PTAX · dados de 27/10/2026 · recolhido 27/10/2026, 19:16:17
Curva interpolada ANBIMA (ETTJ) · 26/10/2026
Títulos com taxa indicativa ANBIMA (26/10/2026) · círculos cheios = em carteira
Prefixada ~5 anosreal
15,46 %
ANBIMA ETTJ 2026-10-26 (vértice 1260 du)
IPCA+ real ~5 anosreal
8,04 %
Inflação implícita ~5 anosreal
6,87 %